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A l’instar de l’obtention de son permis de conduire, assurer son véhicule représente une obligation légale aux yeux de la loi pour pouvoir circuler librement.
L’absence d’assurance auto lors d’un contrôle routier est considérée comme un délit et peut engendrer de lourdes sanctions. Selon la gravité de la situation, le conducteur risque notamment une amende, la confiscation ou la suspension de son permis de conduire, voire une peine d’emprisonnement. Mais alors quel est le rôle de l’assurance auto, comment se définit-elle, pourquoi est-elle si essentielle à l’automobiliste ? Nous répondons à vos questions.
Comment se définit une assurance auto ?
L’assurance auto est un contrat signé entre un assuré, l'automobiliste, et une compagnie d’assurance auto, qui permet de couvre les dommages matériels et corporels dont serait responsable ou non le conducteur lors d’un sinistre. Elle protège également les éventuelles personnes tiers impliquées dans l’accident, passagers et conducteurs compris. Incluse dans un contrat, la formule d’assurance auto se définit et se complète selon différents éléments.
La compagnie d’assurance tient notamment compte de notre profil de conducteur, qu’il s’agisse de notre âge, de la date d’obtention de permis de conduire, de notre fréquence et environnement de conduite, du relevé d’informations (historique de sinistres) si on a déjà été assuré auparavant, mais également d’informations relatives au véhicule assuré telles que le numéro d’immatriculation, le modèle, la puissance ou encore sa date de mise en circulation. Une fois ces données transmises à l’assureur, ce dernier vous présentera les formules et les garanties les plus adaptées à votre profil et à vos habitudes de conduite.
Les différentes formules d’assurance auto
Comme chaque conducteur est différent, il existe trois catégories principales d’assurances auto que celui-ci peut personnaliser selon ses besoins. Considérée comme le minimum légal de couverture, l’assurance au tiers comprend la garantie responsabilité civile de l’assuré et protège parallèlement les personnes tierces impliquées financièrement, matériellement et physiquement (frais d’hospitalisation).
L’assurance intermédiaire couvre davantage de dommages mais uniquement ceux inclus dans le contrat de l’assuré. De nombreuses garanties peuvent être ajoutées parmi lesquelles les garanties vol, incendie, bris de glace, catastrophes naturelles ou encore affaires personnelles. Plus vous souscrivez à des garanties, plus la prime d’assurance sera élevée. En contrepartie, votre compagnie d’assurance prendra en charge les frais de dédommagement calculés à partir de la déclaration de l’assuré, le constat à l’amiable ainsi que le rapport complet de l’expert.
Enfin, l’assurance tous risques est la plus complète de toutes puisqu’elle offre une couverture maximale en cas de sinistre matériels, physiques ou environnementaux.
Comment choisir son assurance ?
Le choix d’une assurance doit être fait avec attention. Son rôle étant essentiel dans la protection du conducteur et des tiers, il est important de s’assurer que la formule choisie correspond le mieux à ses attentes. Prenez donc le temps de déterminer votre profil et d’évaluer les risques avant d’entamer la phase de prospection.
Une fois que vous avez identifié ce dont vous avez besoin, ne sautez pas sur la première offre et prenez le temps de comparer plusieurs devis. Une même assurance couvrant les mêmes garanties peut ne pas être proposée au même prix selon les compagnies d’assurance. Aussi, ne négligez pas les clauses du contrat et les exclusions de garanties, parfois inscrites en petit, vous pourriez avoir de mauvaises surprises.
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Nyame Calixte
